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權(quán)益投資收益“撐腰” 去年70家壽險公司合計凈利同比翻番八家壽險凈利潤超10億元

來源：證劵日報 2020-02-17 13:58:13

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隨著壽險公司2019年四季度償付能力報告陸續(xù)出爐，備受市場關(guān)注的核心業(yè)績數(shù)據(jù)也隨之浮出水面。截至2月16日，除上市險企及旗下公司、大家保險旗下壽險公司等之外，已有70家壽險公司披露最新的償付能力報告及核心經(jīng)營數(shù)據(jù)。

據(jù)記者統(tǒng)計，70家壽險公司2019年合計實(shí)現(xiàn)盈利395億元。其中，44家盈利，占比63%，合計實(shí)現(xiàn)凈利潤469億元;26家虧損，占比37%，合計虧損74億元。權(quán)益投資收益大增、承保業(yè)務(wù)經(jīng)營向好、“減稅”幅度較大三大因素是促成2019年壽險公司整體業(yè)績大漲的主因。

8家壽險公司凈利潤超10億元

據(jù)記者統(tǒng)計(由于償付能力報告披露口徑不統(tǒng)一等問題，部分險企凈利潤數(shù)據(jù)與年報最終披露的數(shù)據(jù)略有誤差)，2019年非上市壽險公司合計凈利潤同比翻番，其中有8家險企凈利潤超過10億元。

泰康人壽以210億元的凈利潤大幅領(lǐng)先其他非上市壽險公司，位列凈利排名第一位，繼續(xù)保持2017年以來的優(yōu)勢地位。2019年，泰康人壽實(shí)現(xiàn)保險業(yè)務(wù)收入1345億元，同比增長14.6%。陽光人壽以41.33億元的凈利潤位列非上市壽險公司凈利潤排名第二位。此外，中美聯(lián)泰大都會、富德生命人壽、中郵人壽、中信保誠、民生人壽、招商信諾六家壽險公司合計實(shí)現(xiàn)凈利潤也均超過10億元。

2019年，受益于減稅政策、權(quán)益市場投資收益大增、保險業(yè)務(wù)承保經(jīng)營收益增長，壽險公司業(yè)績普遍向好。其中，權(quán)益市場投資收益增長貢獻(xiàn)較大。前海開源基金首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家楊德龍指出，去年A股市場表現(xiàn)較佳，提高了保險公司投資股票和權(quán)益類基金的收益。相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，2019年保險公司在證券投資基金方面的收益率達(dá)到6.08%，僅次于股票。另外，資金運(yùn)用余額占比最高的債券收益率也達(dá)到4.35%，收益金額約為2613.39億元。

雖然上市壽險公司暫未披露凈利潤數(shù)據(jù)，但根據(jù)近期發(fā)布的業(yè)績預(yù)告來看，壽險龍頭優(yōu)勢依然明顯。數(shù)據(jù)顯示，中國人壽2019年凈利潤預(yù)計同比增幅為400%-420%;新華保險預(yù)計2019年度凈利潤同比增幅約80%。

26家壽險公司虧損

值得關(guān)注的是，仍有近四成非上市壽險公司在虧損。

從償付能力報告披露的數(shù)據(jù)顯示，2019年，有26家非上市壽險公司合計虧損74億元。虧損的壽險公司大致分為以下幾類：一是成立時間較短，按壽險公司普遍盈利周期，暫未進(jìn)入盈利期，這類公司包括國寶人壽、國富人壽、北京人壽、海保人壽、招商仁和等;二是前幾年由于業(yè)務(wù)激進(jìn)，承保保費(fèi)偏中短期、承保利率相對較高，侵蝕了利潤，出現(xiàn)虧損;三是由于股東等歷史原因，資本金長期得不到補(bǔ)充，業(yè)務(wù)停滯導(dǎo)致虧損，包括中法人壽、華匯人壽等;四是經(jīng)營管理不善，雖然成立時間較長，但一直未能擺脫虧損。

中法人壽是其中的典型代表。其償付能力報告顯示，2019年僅實(shí)現(xiàn)保險業(yè)務(wù)收入4.9萬元，凈利潤虧損0.62億元，第二季度和第三季度監(jiān)管分類均為D類。截至2019年四季度末，中法人壽核心償付能力充足率與綜合償付能力充足率均為-16130.78%。

中保協(xié)發(fā)布的研究報告指出，隨著監(jiān)管政策調(diào)整，壽險業(yè)轉(zhuǎn)型壓力加大，大中型壽險公司基礎(chǔ)好、轉(zhuǎn)型早，其品牌、渠道、管理、機(jī)構(gòu)優(yōu)勢進(jìn)一步強(qiáng)化，行業(yè)引領(lǐng)作用突出，馬太效應(yīng)愈發(fā)凸顯，市場集中度可能還會提升。中小型壽險公司經(jīng)營模式將出現(xiàn)分化，專而精、小而美將成為中小型壽險公司的選擇。

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