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1月4日，《證券日報》記者從銀保監(jiān)會獲悉，銀保監(jiān)會日前印發(fā)《中國銀保監(jiān)會關(guān)于推動銀行業(yè)和保險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的指導(dǎo)意見》(以下簡稱《意見》)，對推動銀行業(yè)保險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展提出要求和目標(biāo)。

中國民生銀行首席研究員溫彬昨日對《證券日報》記者表示，《意見》覆蓋了銀行、保險、信托、金融租賃、資產(chǎn)管理、資本市場等廣泛金融領(lǐng)域，突破單個金融子行業(yè)局限，政策兼具深度、廣度和行業(yè)間銜接度。綜觀《意見》全文，有以下特點：一是《意見》與中央關(guān)于經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展的大政方針邏輯貫通;二是《意見》是經(jīng)濟(jì)金融多領(lǐng)域、多角度、多維度的系統(tǒng)集成;三是《意見》是對過往金融政策的繼承創(chuàng)新。

銀保信等多路資金

將提高直接融資參與度

記者注意到，《意見》提出，到2025年，實現(xiàn)金融結(jié)構(gòu)更加優(yōu)化，形成多層次、廣覆蓋、有差異的銀行保險機(jī)構(gòu)體系。公司治理水平持續(xù)提升，基本建立中國特色現(xiàn)代金融企業(yè)制度。個性化、差異化、定制化產(chǎn)品開發(fā)能力明顯增強(qiáng)，形成有效滿足市場需求的金融產(chǎn)品體系。信貸市場、保險市場、信托市場、金融租賃市場和不良資產(chǎn)市場進(jìn)一步健全完善。重點領(lǐng)域金融風(fēng)險得到有效處置，銀行保險監(jiān)管體系和監(jiān)管能力現(xiàn)代化建設(shè)取得顯著成效。

新網(wǎng)銀行首席研究員、中關(guān)村互聯(lián)網(wǎng)金融研究院首席研究員董希淼1月5日在接受《證券日報》記者采訪時表示，優(yōu)化銀行機(jī)構(gòu)體系方面，應(yīng)在推動大型銀行下沉服務(wù)重心的同時，大力發(fā)展民營銀行和社區(qū)銀行等中小銀行。在我國，中小銀行與民營和小微企業(yè)“門當(dāng)戶對”，有著天然的相容性。另一方面，在對接民營和小微企業(yè)續(xù)貸需求的同時，積極破解“首貸難”問題。

在推動形成多層次、廣覆蓋、有差異的銀行保險機(jī)構(gòu)體系方面，《意見》提出，優(yōu)化大中型銀行功能定位，增強(qiáng)地方中小銀行金融服務(wù)能力，強(qiáng)化保險機(jī)構(gòu)風(fēng)險保障功能，積極推動外資銀行保險機(jī)構(gòu)發(fā)展，培育非銀行金融機(jī)構(gòu)特色優(yōu)勢。

此外，《意見》明確表示，“發(fā)揮銀行保險機(jī)構(gòu)在優(yōu)化融資結(jié)構(gòu)中的重要作用。銀行保險機(jī)構(gòu)要健全與直接融資發(fā)展相適應(yīng)的服務(wù)體系，運用多種方式為直接融資提供配套支持，提高直接融資比重。有效發(fā)揮理財、保險、信托等產(chǎn)品的直接融資功能，培育價值投資和長期投資理念，改善資本市場投資者結(jié)構(gòu)。大力發(fā)展企業(yè)年金、職業(yè)年金、各類健康和養(yǎng)老保險業(yè)務(wù)，多渠道促進(jìn)居民儲蓄有效轉(zhuǎn)化為資本市場長期資金。鼓勵各類合格投資機(jī)構(gòu)參與市場化法治化債轉(zhuǎn)股。”

前海開源基金首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家楊德龍1月5日在接受《證券日報》記者采訪時表示，“此部分政策導(dǎo)向非常重要，能夠鼓勵銀行、保險機(jī)構(gòu)在優(yōu)化融資結(jié)構(gòu)中承擔(dān)更重要作用，同時支持居民財富成為股市的長期資金。”他進(jìn)一步解釋，該項內(nèi)容有三方面好處：其一，將會為資本市場帶來長期的資金;其二，為居民財富的長期保值增值提供一個好的途徑;其三，銀行和保險機(jī)構(gòu)在發(fā)揮提高直接融資比例方面會發(fā)揮更大的作用，“只有資本市場繁榮，才能夠提高直接融資比例，從而讓企業(yè)可以通過發(fā)行股票或發(fā)債來融資;同時也會形成財富效應(yīng)，讓居民有更多的財富可以進(jìn)行消費，這些都有利于我國經(jīng)濟(jì)增長以及轉(zhuǎn)型。”

近年來首次明確提出

開展員工持股試點

加強(qiáng)重點領(lǐng)域風(fēng)險防控方面，《意見》要求，“銀行保險機(jī)構(gòu)要落實‘房住不炒’的定位，嚴(yán)格執(zhí)行房地產(chǎn)金融監(jiān)管要求，防止資金違規(guī)流入房地產(chǎn)市場，抑制居民杠桿率過快增長，推動房地產(chǎn)市場健康穩(wěn)定發(fā)展。繼續(xù)做好地方政府隱性債務(wù)風(fēng)險化解，依法明確存量債務(wù)償債責(zé)任，規(guī)范支持地方政府債券發(fā)行和配套融資，嚴(yán)禁違法違規(guī)提供新增融資”。

“引導(dǎo)資金進(jìn)入資本市場長期投資，防止資金違規(guī)流入房地產(chǎn)市場，監(jiān)管態(tài)度的冷暖之間，政策對于股市和樓市的不同已經(jīng)十分明確，存款搬家未來的主要方向?qū)⑹且怨墒袨橹鞯亩鄬哟钨Y本市場。”一家地方銀行零售業(yè)務(wù)從業(yè)者對《證券日報》記者表示。

溫彬認(rèn)為，《意見》從問題金融機(jī)構(gòu)處置、防控影子銀行、房地產(chǎn)、地方債、“僵尸企業(yè)”、違法違規(guī)金融活動等重點領(lǐng)域風(fēng)險、增強(qiáng)抵御風(fēng)險能力等角度，全面部署了防控金融風(fēng)險的政策措施。

《意見》對于“實現(xiàn)更高水平的對外開放”也提出了具體要求，包括深化銀行業(yè)和保險業(yè)對外開放、引進(jìn)先進(jìn)國際專業(yè)機(jī)構(gòu)、支持銀行保險機(jī)構(gòu)“走出去”。

董希淼對此表示，“當(dāng)前，我國金融領(lǐng)域改革已經(jīng)進(jìn)入深水區(qū)和攻堅期。我國金融機(jī)構(gòu)要做好充分準(zhǔn)備，積極適應(yīng)對外開放的擴(kuò)大和深化。首先，在開放過程中應(yīng)該積極學(xué)習(xí)國外同業(yè)先進(jìn)經(jīng)驗。其次，在與外資金融機(jī)構(gòu)的競爭中準(zhǔn)確定位，發(fā)揮比較優(yōu)勢。中資金融機(jī)構(gòu)對我國情況理解更深、機(jī)構(gòu)網(wǎng)點布局更全，這些都是外資金融機(jī)構(gòu)短期內(nèi)難以具備的。最后，面對外資進(jìn)入時，不應(yīng)只看到競爭，也要看到合作。如在業(yè)務(wù)層面，中資金融機(jī)構(gòu)可以利用自身客戶基礎(chǔ)好的優(yōu)勢，外資金融機(jī)構(gòu)則可以發(fā)揮業(yè)務(wù)模式更加成熟的優(yōu)勢。”

溫彬則提示，為促進(jìn)金融業(yè)高質(zhì)量發(fā)展，保持對外開放競爭能力，《意見》總結(jié)推廣部分金融機(jī)構(gòu)成功經(jīng)驗，近年來首次明確提出“依法依規(guī)開展員工持股試點”，將為金融機(jī)構(gòu)完善公司治理、提升發(fā)展質(zhì)量和競爭能力開辟新的途徑。