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“從價格上，日益多元化的參與主體讓市場進(jìn)一步回歸理性。近兩年開始，不良資產(chǎn)成交價格更趨于理性，總體平穩(wěn)中略有下降。展望明年，預(yù)計市場供給將繼續(xù)維持穩(wěn)定趨勢，金融不良資產(chǎn)品種有望進(jìn)一步拓展。”12月5日，中國信達(dá)總裁助理向黨在銀保監(jiān)會例行新聞發(fā)布會上表示。

當(dāng)前和今后一段時期，我國經(jīng)濟(jì)金融領(lǐng)域風(fēng)險處在易發(fā)期，呈現(xiàn)出跨市場、跨業(yè)態(tài)、跨區(qū)域的復(fù)雜交織狀態(tài)，市場環(huán)境的變化拓展了資產(chǎn)公司不良資產(chǎn)主業(yè)的外延。

針對新情況、新問題，向黨表示，中國信達(dá)圍繞問題資產(chǎn)和問題機(jī)構(gòu)，著力打造幫助問題企業(yè)重組再生、推動行業(yè)兼并重組、創(chuàng)新不良資產(chǎn)收購處置方式，提升防范化解金融風(fēng)險的主動性和有效性。

大小銀行不良資產(chǎn)分化

“從市場供給看，2019年來，銀行不良貸款批量轉(zhuǎn)讓的市場供給基本平穩(wěn)，沒有出現(xiàn)大起大落的情況。”向黨在發(fā)布會上稱。

不過，不良資產(chǎn)市場也出現(xiàn)了幾個變化。向黨表示，一是，國有大行推出不良資產(chǎn)的占比確實呈下降趨勢，地方商業(yè)銀行、農(nóng)商行和城商行不良資產(chǎn)的出包量呈上升趨勢;二是，一些除銀行外的非金融機(jī)構(gòu)不良資產(chǎn)供給出現(xiàn)增多趨勢。

記者了解到，中國信達(dá)在堅持銀行不良資產(chǎn)包有效投放的同時，也拓展非銀金融機(jī)構(gòu)不良資產(chǎn)包收購處置，創(chuàng)新開展違約債券收購，探索新形勢下金融風(fēng)險化解處置新路子。

“我們從去年開始看到有信托受益權(quán)、租賃不良資產(chǎn)包的推出，我們都有介入，此外還有債券違約等其他金融市場‘不良’，我們也有介入。總的來說，品種上有增加，結(jié)構(gòu)上有變化。”向黨稱。

例如，2019年以來，非銀行金融機(jī)構(gòu)對外轉(zhuǎn)讓不良資產(chǎn)持續(xù)增多。在拓展非銀金融機(jī)構(gòu)不良資產(chǎn)方面，中國信達(dá)主動對接金融租賃、信托等渠道，參與中誠信托受益權(quán)資產(chǎn)包等項目，解決兌付困難或逾期問題，有效化解其流動性風(fēng)險。

此外，向黨透露，在化解地方政府隱性債務(wù)風(fēng)險方面，中國信達(dá)從地方政府融資平臺資產(chǎn)負(fù)債兩端同時入手，在收購地方政府融資平臺到期無法兌付債務(wù)的同時，聯(lián)合產(chǎn)業(yè)投資人，對其低效資產(chǎn)進(jìn)行實質(zhì)性重組盤活，利用低效資產(chǎn)重組盤活收益償付相關(guān)債務(wù)。

數(shù)據(jù)顯示，截至2019年6月，中國信達(dá)累計收購不良資產(chǎn)約2.88萬億元。

幫助實體企業(yè)降杠桿

洪業(yè)集團(tuán)是一家涵蓋化工、醫(yī)藥、貿(mào)易、牡丹、面粉、小貸等業(yè)務(wù)的民營企業(yè)集團(tuán)。2017年5月前后，企業(yè)由于過度擴(kuò)張、融資結(jié)構(gòu)不合理等因素，導(dǎo)致資金鏈斷裂，直接波及為洪業(yè)集團(tuán)聯(lián)保的當(dāng)?shù)囟嗉掖笮推髽I(yè)，形成較大規(guī)模“互保圈”，涉及債務(wù)規(guī)模200余億元，一旦風(fēng)險爆發(fā)將對當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)金融穩(wěn)定和社會穩(wěn)定造成較大影響。

在洪業(yè)集團(tuán)出現(xiàn)風(fēng)險后，中國信達(dá)圍繞法制化市場化專業(yè)化原則，研究破解洪業(yè)集團(tuán)風(fēng)險的措施方案，提出“破產(chǎn)重整+分板塊處置+收購債權(quán)+熔斷擔(dān)保圈”的基本思路。

例如，向黨介紹稱，在專業(yè)化運作方面，信達(dá)牽頭引進(jìn)產(chǎn)業(yè)投資人設(shè)立產(chǎn)業(yè)重整基金，將洪業(yè)集團(tuán)的資產(chǎn)按板塊進(jìn)行專業(yè)化整理，拆分后分類處置，提升優(yōu)質(zhì)板塊業(yè)務(wù)，同時處置淘汰落后產(chǎn)能板塊，出清僵尸性子公司，并通過依法破產(chǎn)重整運作與中國信達(dá)市場化收購擔(dān)保債權(quán)相結(jié)合等專業(yè)化手段，熔斷洪業(yè)集團(tuán)擔(dān)保鏈，拆除金融風(fēng)險“地雷”。

經(jīng)濟(jì)下行背景下，民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展承壓，一些民企風(fēng)險相繼暴露。

“個別企業(yè)涉及債務(wù)風(fēng)險200億甚至500億元，這些企業(yè)走到困境原因是多種多樣的。有的是融資上錯配，導(dǎo)致流動性危機(jī)，有的是過度追求規(guī)模，第三種則是過度追求多元化，也有的屬于技術(shù)落后。”向黨表示。

針對這些民企，信達(dá)在介入時點上有兩種選擇。一是，當(dāng)企業(yè)出現(xiàn)危機(jī)無法經(jīng)營，進(jìn)入債委會或者是破產(chǎn)重組后，及時通過引進(jìn)戰(zhàn)略投資者、實質(zhì)性重組、債轉(zhuǎn)股等多重手段對民營企業(yè)進(jìn)行救助，提升資產(chǎn)價值，出清低效無效資產(chǎn);二是在企業(yè)還沒有陷入危機(jī)無法經(jīng)營之前，提前介入解決其流動性風(fēng)險。

據(jù)了解，中國信達(dá)目前已成功實施17個市場化債轉(zhuǎn)股項目，總金額達(dá)222.8億元。同時設(shè)立了500億元降杠桿基金，并將市場化債轉(zhuǎn)股業(yè)務(wù)拓展至民營企業(yè)，幫助實體企業(yè)降低杠桿。

關(guān)鍵詞： 金融不良資產(chǎn) 品種 擴(kuò)展