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【資料圖】

金吾財訊 | 國泰海通發(fā)研報指，業(yè)績前瞻：預計樣本銀行（26家上市銀行，下同）2025全年營收及歸母凈利潤增速分別為1.5%、2.2%，分別較2025年前三季度提升0.3pct、提升0.3pct，主要得益于息差表現(xiàn)平穩(wěn)、信用成本繼續(xù)下降。規(guī)模：預計25Q4生息資產(chǎn)增速、貸款增速分別為9.04%、8.07%，分別較25Q3下降0.12pct、下降0.05pct。根據(jù)央行信貸收支表數(shù)據(jù)，2025年12月末金融機構(gòu)貸款、債券投資增速分別為6.9%、16.4%，分別較2025年9月末下降0.3pct、下降2.0pct，其中大型銀行、中小銀行12月末貸款增速分別為8.4%、5.4%，分別較9月末下降0.4pct、下降0.1pct，大型銀行信貸維持較高增速。息差：預計25A息差維持于1.40%，息差企穩(wěn)下利息凈收入增速有望由負轉(zhuǎn)正，全年預計增速0.3%（2025前三季度增速為-0.6%）。得益于高成本長期限存款到期重定價，且期間內(nèi)LPR保持不變、新發(fā)放貸款利率降幅趨緩（12月新發(fā)放企業(yè)貸款、個人住房貸款利率都大約在3.1%左右，與9月持平，全年新發(fā)放企業(yè)貸款利率下降約30bp），銀行息差階段性企穩(wěn)。投資建議：2026年銀行板塊投資重點把握三條主線：1）尋找業(yè)績增速有望提升或維持高速增長的標的，2）重視具備可轉(zhuǎn)債轉(zhuǎn)股預期的銀行，3）紅利策略仍有望延續(xù)。

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