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天天動態(tài):立體構建ESG競爭力上海銀行發(fā)力綠色金融

來源：十字財經(jīng) 2023-05-05 12:35:10

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文｜李意安

(相關資料圖)

“碳中和”的時代命題下，一場廣泛而深刻的系統(tǒng)性變革正在開啟。

2020年9月，政府首次明確2030年“碳達峰”和2060“碳中和”的時間表。這場以終為始的目標之戰(zhàn)，意味著國家戰(zhàn)略層面將主動放棄速度成就質量，以換取健康長遠的發(fā)展軌跡。

蝴蝶翅膀輕輕掀起，風暴開始快速醞釀。頂層設計的推動之下，“政-銀-企“正在形成合力，促動一場包括能源革命、產(chǎn)業(yè)結構轉型、生活方式變化的社會深刻轉型。

金融活水在這場變革中扮演著起承轉合的關鍵角色。

上海是長三角經(jīng)濟發(fā)展龍頭，作為以上海為腹地的城商行，上海銀行積極踐行ESG理念，服務國家雙碳目標，大力發(fā)展綠色金融。

近日，上海銀行披露2022年報，綠色金融表現(xiàn)亮眼。財報數(shù)據(jù)顯示，截至 2022 年末，上海銀行綠色貸款余額較上年末增長 116.38%；綠色貸款客戶數(shù)較上年末增長 148.05%。其中，綠色普惠貸款余額較上年末增加 20.11 億元；綠色債券投資余額較上年末增長 46.46%；當年新承銷綠色債務融資工具 54.55 億元，居城商行首位。

踐行低碳戰(zhàn)略

這是一個充滿分歧和不確定性的時代，ESG理念和綠色低碳導向幾乎成為市場唯一明確的共識。

對中國而言，綠色低碳的高質量發(fā)展是一次“換道超車”的時代機遇。頂層設計加持下，雙碳概念正拉動著天量級的投資規(guī)模。早在2021年中國雙碳賽道投資金額就已位居全球第一，2660億美元的投資規(guī)模是第二名的2.3倍，中國無疑已經(jīng)成為全球節(jié)能降碳的絕對主力，“雙碳”也成為了當下市場難得的規(guī)模體量大、確定性強、長期成長性好的賽道。

從銀行經(jīng)營的角度來看，作為社會責任主體推廣ESG理念固然重要，但ESG理念絕不僅僅只是一種企業(yè)價值觀的外化，同時也是長期經(jīng)營的重要戰(zhàn)略導向。

不僅節(jié)能環(huán)保、清潔能源等新興行業(yè)在為陡峭的增長曲線蓄力，傳統(tǒng)行業(yè)也有大量綠色升級的改造空間，將業(yè)務與ESG理念深度融合，通過貸款導向參與綠色金融，可以最為直接地影響產(chǎn)業(yè)結構的深度轉型，也可以為銀行自身的長期發(fā)展構筑護城河。長期來看，ESG競爭力將成為銀行的重要核心競爭力。而上海銀行顯然已經(jīng)意識到了這一點。

過去幾年，上海銀行通過配套專項政策制度、完善投融資流程管理等舉措，在構建ESG競爭力上可謂不遺余力。

一方面，通過差異化的信貸政策，上海銀行積極引導資金流向綠色產(chǎn)業(yè)。加大低碳循環(huán)經(jīng)濟、節(jié)能環(huán)保等領域的信貸支持力度，制定和完善包括風能、水能、太陽能、生物質能在內(nèi)的可再生能源和節(jié)能環(huán)保等行業(yè)的信貸政策。

另一方面，上海銀行也在不斷完善健全ESG 風險管理體系，將 ESG的審查和評估納入貸前-貸中-貸后授信全流程管理，開展氣候風險壓力測試，評估碳達峰、碳中和目標轉型對信貸資產(chǎn)的潛在影響，提升ESG風險防范化解能力。

發(fā)力綠色金融

上海銀行始終將綠色金融作為服務實體經(jīng)濟的重要方面以及未來發(fā)展的重要方向，持續(xù)提升綠色金融專業(yè)能力，推出“綠樹城銀”金融服務品牌，精準“識綠”、用心“助綠”、耐心“護綠”，持續(xù)完善產(chǎn)品服務體系，拓寬服務領域，為企業(yè)提供一站式綜合金融服務。

眼下，圍繞“綠色金融 +”產(chǎn)品服務體系，上海銀行已經(jīng)打造了“綠惠萬企”、“綠聯(lián)商投”、“綠融全球”、“綠享生活”四大產(chǎn)品矩陣，為客戶及其產(chǎn)業(yè)鏈、生態(tài)圈提供一站式、全方位的綠色投融資服務。2022 年末，上海銀行綠色貸款余額較上年末增長 116.38%；綠色貸款客戶數(shù)較上年末增長 148.05%。其中，綠色普惠貸款余額較上年末增加 20.11 億元。

特別值得一提的是，通過積極對接政府部門、行業(yè)協(xié)會等，多方面搭建支持綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展平臺。2022年，上海銀行與上海市經(jīng)信委簽署十四五期間《上海市工業(yè)綠色低碳發(fā)展金融合作備忘錄》，承諾為綠色低碳產(chǎn)業(yè)發(fā)展提供等值總額 100 億元人民幣的融資額度。

新舊動能的轉換、發(fā)展模式的切換是一個靶向糾治、破立并舉的長期攻堅戰(zhàn)。針對高污染、高耗能產(chǎn)業(yè)的新增貸款，上海銀行嚴格控制授信體量，從嚴審查項目，對不符合環(huán)境保護規(guī)定的項目和企業(yè)，停止發(fā)放授信。

為了提升環(huán)境和社會風險的綜合評估能力，上海銀行還不斷豐富風險數(shù)據(jù)維度，推進環(huán)境風險數(shù)據(jù)基礎建設，廣泛納入包括環(huán)境監(jiān)管記錄、政府環(huán)境信用等級、重點排污單位、限停產(chǎn)企業(yè)等三方數(shù)據(jù)，提升環(huán)境信息的全面性與準確性，并持續(xù)推進環(huán)境風險數(shù)據(jù)在信貸各環(huán)節(jié)的應用工作，實時監(jiān)控該行信貸客戶的環(huán)境風險。

此外，綠色可持續(xù)發(fā)展理念經(jīng)過多年布道，越來越多的人已經(jīng)接受了低碳思維。在出行、消費等領域，已經(jīng)有相當比例的用戶愿意犧牲部分消費體驗去踐行低碳理念。

零售業(yè)務方面，上海銀行重點布局了綠色消費信貸、綠色主題卡、綠色理財?shù)犬a(chǎn)品。2022年，上海銀行加快與頭部新勢力汽車廠商合作，上線了哪吒新能源、微車貸直通車項目，綠色消費貸款余額較上年末增長 31.41 億元；綠色主題卡端，在手機銀行權益平臺內(nèi)搭建個人借記卡客戶“碳”專區(qū)，根據(jù)客戶低碳行為記錄為客戶提供權益兌換，發(fā)放低碳生活借記卡；綠色理財端，發(fā)行上銀理財價值甄選 ESG 主題綠色理財產(chǎn)品，并為客戶優(yōu)選綠色金融基金。

立體構建ESG競爭力

“雙碳”是ESG理念的重要組成部分。從年報披露細節(jié)來看，與ESG戰(zhàn)略呼應，上海銀行在業(yè)務端和運營端同時發(fā)力，將綠色低碳理念落實到了每一個細節(jié)。

首先，將綠色經(jīng)營理念深度嵌入管理經(jīng)營中，上海銀行于總分行層面設立綠色金融部，建成自上而下的組織保障體系，并將履行社會責任要求納入考核體系，同時積極完善信息披露機制，作為參與人民銀行上海總部環(huán)境首次信息披露試點的 6 家金融機構之一，編制《環(huán)境信息披露報告》并向社會公眾披露。

其次，將綠色戰(zhàn)略與實施路徑相結合，全面推進綠色銀行建設，強化綠色運營、綠色行為、綠色采購、綠色價值四輪驅動，搭建綠色低碳運行體系。

在網(wǎng)點的建設、運營、服務全過程中，建立可量化、全要素的綠色建設標準，上海銀行積極開展“綠色金融+綠色網(wǎng)點”建設試點，并推進綠色共企業(yè)享營銷模式。倡導綠色辦公方式，建立核算工作機制與碳配額管理機制，強化統(tǒng)計、檢查、考核、披露、審計全流程管理。

此外，通過發(fā)布“雙碳”行動倡議書、舉辦綠色主題讀書分享會、打造綠色課堂等形式，上海銀行積極推動綠色理念，并通過“雙碳+降本增效”主題活動，推廣使用云打印、共享打印、共享工位等新模式，推進與戰(zhàn)略客戶的“雙碳+”合作，探索孵化新興綠色企業(yè)。

產(chǎn)品層面，通過探索碳普惠機制打通碳足跡與積分場景渠道，上海銀行率先梳理綠色通勤、綠色辦公、綠色生活等 9 個場景 33 類行為，搭建碳積分應用 APP 平臺，推開全行試點，2022年，該應用獲得了第三屆長三角金融科技創(chuàng)新與應用全球大賽“金融機構最佳創(chuàng)新獎”。

2022年財報顯示，上海銀行每股社會貢獻值 6.5 元，入選福布斯中國首次發(fā)布的“中國 ESG 50”榜單。

當然，需要強調(diào)的是，構筑ESG競爭力是一個立體的系統(tǒng)性工程，無法一蹴而就。所有宏大敘事的背后，都需要長期信念貫穿始終。日拱一卒，功不唐捐。對國家而言如是，對銀行而言亦如是。

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