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監(jiān)管引導(dǎo)養(yǎng)老保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展多渠道促進(jìn)儲(chǔ)蓄轉(zhuǎn)化滿足"銀發(fā)族"多樣化消費(fèi)需求

來(lái)源：證券日?qǐng)?bào) 2020-01-08 10:35:40

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日前，銀保監(jiān)會(huì)副主席黃洪在國(guó)務(wù)院政策例行吹風(fēng)會(huì)上透露，由銀保監(jiān)會(huì)牽頭相關(guān)部門研究制定的《關(guān)于促進(jìn)社會(huì)服務(wù)領(lǐng)域商業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展的意見》(以下簡(jiǎn)稱《發(fā)展意見》)已于2019年12月30日經(jīng)國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議審議通過(guò)，擬于近期由多部門聯(lián)合印發(fā)。

上述國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議指出，要積極發(fā)展社會(huì)服務(wù)領(lǐng)域商業(yè)保險(xiǎn)，為更有力應(yīng)對(duì)老齡化提供支撐，滿足群眾其他保險(xiǎn)保障需求?！栋l(fā)展意見》提出，積極發(fā)展多樣化的商業(yè)養(yǎng)老年金保險(xiǎn)、個(gè)人賬戶式商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn);要探索滿足60歲及以上老年人保險(xiǎn)需求，研發(fā)價(jià)格適當(dāng)、責(zé)任靈活、服務(wù)高效的老年人專屬保險(xiǎn)產(chǎn)品。

目前商業(yè)保險(xiǎn)公司的在售產(chǎn)品中，雖然60歲及以上老年人可以購(gòu)買的產(chǎn)品有上千個(gè)，包括壽險(xiǎn)、年金險(xiǎn)、健康險(xiǎn)和意外險(xiǎn)等多個(gè)品種，但老年人專屬保險(xiǎn)產(chǎn)品的有效供給不足，絕大多數(shù)向老年人銷售的保險(xiǎn)產(chǎn)品只是在普通產(chǎn)品的基礎(chǔ)上放寬了投保年齡和投保條件的限制，真正結(jié)合老年人身體狀況、風(fēng)險(xiǎn)特征等量身訂制的專屬產(chǎn)品還比較少。并且，保費(fèi)相對(duì)較貴，保費(fèi)與保障水平之間的杠桿率不高。此外，部分身體狀況欠佳的老年人難以買到適合的產(chǎn)品。

蘇寧金融研究院高級(jí)研究員付一夫在接受《證券日?qǐng)?bào)》記者采訪時(shí)表示，當(dāng)前，我國(guó)主要實(shí)行的是“三支柱”養(yǎng)老保障體系(即基本養(yǎng)老保險(xiǎn)、企業(yè)年金和職業(yè)年金、個(gè)人儲(chǔ)蓄型養(yǎng)老保險(xiǎn)和商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn))。然而，作為第一支柱的基本養(yǎng)老保險(xiǎn)難以獨(dú)自滿足廣大群眾對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品的多樣性需求。大力發(fā)展商業(yè)保險(xiǎn)，特別商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)、商業(yè)健康保險(xiǎn)和長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)產(chǎn)品，是構(gòu)建居民多層次保障體系的重要補(bǔ)充，有助于平衡整個(gè)保障體系，有效抵御養(yǎng)老金不足帶來(lái)的種種風(fēng)險(xiǎn)，并為廣大群眾提供更加豐富多樣的產(chǎn)品選擇。

“隨著國(guó)內(nèi)進(jìn)入老齡化社會(huì)，中老年群體人口數(shù)量上升，目前此類客戶的需求尚未得到開發(fā)。”東方金誠(chéng)首席金融分析師徐承遠(yuǎn)在接受《證券日?qǐng)?bào)》記者采訪時(shí)表示，“通過(guò)設(shè)計(jì)相應(yīng)的醫(yī)療保險(xiǎn)產(chǎn)品、意外險(xiǎn)產(chǎn)品打開中老年市場(chǎng)，可以為行業(yè)保費(fèi)收入提供新的增長(zhǎng)點(diǎn)。”

黃洪在吹風(fēng)會(huì)上表示，下一步，銀保監(jiān)會(huì)將增加老年人口保險(xiǎn)產(chǎn)品供給。而且，要制定相應(yīng)的監(jiān)管規(guī)制，用監(jiān)管指揮棒來(lái)推動(dòng)保險(xiǎn)公司進(jìn)一步重視發(fā)展老年人保險(xiǎn)市場(chǎng)。

值得一提的是，近期銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布的《中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)關(guān)于推動(dòng)銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的指導(dǎo)意見》也提出，大力發(fā)展企業(yè)年金、職業(yè)年金以及各類健康養(yǎng)老保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，多渠道促進(jìn)居民儲(chǔ)蓄有效轉(zhuǎn)化為資本市場(chǎng)長(zhǎng)期資金。

關(guān)鍵詞：養(yǎng)老保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展銀發(fā)族